油车置换新能源、电视机换成超大屏、洗衣机用上“新科技”……如今，“以旧换新”正逐步走进人们的日常生活，成为消费升级和经济发展的重要推动力。
《金融时报》记者注意到，今年以来，在以旧换新政策的引导下，金融机构也顺势推出了更多针对“换新”的场景化、个性化产品和服务。其中，“以旧换新”个人消费贷款成为了多家银行发力的重点。
“没想到换房装修也能享受到银行‘换新’政策，还能和二手房住房贷款一起办理，利率更加优惠。”最近，家住南京的朱女士不仅换置了心仪已久的学区房，在新房装修时还享受到了中国银行“中银焕新消费贷”的利率优惠。
据介绍，截至3月末，中国银行江苏省分行已累计发放“苏新贷”等消费贷款近100亿元，今年以来新增贷款14亿元，有效支持了约16万居民的消费融资需求。
近期，农业银行河北省分行也发布了“以旧换新”消费贷产品，产品额度最高达100万元，年利率则低至3.3%起，贷款资金可以用于购车、购买家具家电及以旧换新、房屋装修等消费支出。
面向有家装、家电、汽车、住房等以旧换新消费需求的优质个人客户，今年4月，中原银行发布了一系列“焕新贷”新产品，包括“焕新e贷”“焕新车贷”“焕新房贷”等。
青岛农商银行推出的“以旧换新消费贷”的贷款额度最高可达100万元，贷款期限最长可达5年，贷款利率执行优惠利率。
此外，银行的信用卡分期业务也推出了一系列“以旧换新”的政策优惠。近期，江苏银行联合京东、苏宁等电商平台，对选购手机通讯、家用电器等以旧换新商品的客户，推出信用卡分期付款满减优惠活动。
今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，对于推动大规模设备更新和消费品以旧换新作出了全面部署。随后，中国人民银行、金融监管总局等四部门联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会，明确要“做好金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作”。
在业内人士看来，鼓励消费品“以旧换新”政策将为银行的零售金融业务开辟“新”蓝海。
国家统计局数据显示，2023年我国社会消费品零售总额增长7.2%，最终消费支出对经济增长的贡献率达到82.5%。我国汽车、家电、家装市场综合体量大，潜在更新需求进入集中释放期。
根据相关统计，截至2023年年底，我国民用汽车保有量达到3.36亿辆，冰箱、洗衣机、空调等家电保有量超过30亿台，仅汽车、家电更新换代就能创造万亿元规模的市场空间。
“汽车等大宗消费是银行发展消费贷款的重要领域，银行可以充分利用消费品以旧换新带来的市场机遇，做好相关金融服务。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，对于银行来说，一是做好政策宣传引导，让更多消费者了解政策；二是针对性创新金融产品和服务模式，更好服务居民消费；三是在银行内部做好信贷资源的调整配置，保障消费信贷规模合理充裕。
“‘以旧换新’政策带来了消费信贷需求的增长，也为银行带来了获客渠道，深化了银行和客户的关系。”工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林接受《金融时报》记者采访时建议，在获客之后，银行可以在此基础上嵌入更多的消费场景，引导客户投资理财，扩大银行中间业务，也可以和线上平台合作，通过金融科技和线上金融来扩大消费信贷发放。
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