编者按：科技金融是金融五篇大文章之首。为推动金融与全产业链深度协同，使金融创新更好服务于科技创新和产业创新，去年底，金融监管总局天津监管局联合天津市科技局、天津市工信局，启动“科技—产业—金融”（简称“科产融”）新循环试点，引导金融机构变革经营理念和经营模式，推动创新链、产业链、资金链、人才链之间的深度有机融合。围绕试点建设情况，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，探索科技金融新路径。
新华财经天津5月23日电（记者李亭）作为“科产融”新循环首批试点机构之一，渤海银行天津分行通过做“专”组织保障、做“精”产品创新、做“特”金融服务、做“近”园区企业，积极落实试点方案，夯实科技金融服务能力。该行行长王兵介绍，截至2024年一季度末，该行天津地区科技创新贷款余额77.37亿元，较年初增长31.67亿元，增速69.29%。
以“专、精、特、近”做好新循环试点
记者：试点过程中，渤海银行天津分行如何通过创新提高科技金融服务水平？
王兵：作为试点单位之一，渤海银行天津分行总分支三级联动统筹推进建立跨条线、跨部门试点工作机制，通过做“专”组织保障、做“精”产品创新、做“特”金融服务、做“近”园区企业，做好试点，夯实科技金融服务能力。
做“专”组织保障。系统性推进科技金融专业体系建设，设立专营支行，服务天开园建设。开展专业风控方面，结合不同规模、不同维度企业信息，从业务技术、管理团队、资本运作、财务指标、同业授信等维度，推出科创专属风控“打分卡”，优化科创企业授信和审批流程。
做“精”产品创新。一方面，我们加快创新产品落地，积极推广渤银科速贷、小微“科创贷”、人才贷、知识产权贷、科创债券等适合科技创新企业的特色产品。另一方面，增强产品组合运用能力。结合科创企业生命周期，对处于初创期、成长期、成熟期的不同客户提供差异化产品，同时注重长、短期产品搭配，短期以线上化、随借随还产品为主，中长期以线下、信用类产品为主，上市及拟上市企业以员工持股计划、并购贷款、债券承销发行、跨境融资等产品相结合，形成覆盖科创企业全生命周期的“一揽子”金融方案。
做“特”金融服务。着眼天津市重点创新园区，以天开园为试点，配合定点服务机构及延伸服务机构，针对园区内大部分科技企业为初创期、种子期的经营特点，提供一站式全方位金融服务，夯实科技金融中“塔基”客群，并强化海河基金、海棠基金以及天开九安海河海棠科创母基金投贷联动。
做“近”园区企业。聚焦区域经济和园区金融，从市级以上专精特新企业入手，以线上化审批为手段，开展专项攻坚。积极延伸拓展制造业单项冠军、科技领军、雏鹰、瞪羚等企业。目前已将天津市专精特新小巨人企业营销明确到人，定期跟进。联合市相关部门，共同走进园区，开展产品推荐、政策宣讲。
多元化模式夯实科技金融服务能力
记者：科技企业普遍有着“三高一轻”特点，这给银行做好科技金融带来了哪些挑战，如何应对这些挑战？
王兵：科技行业的领域广、跨度大、技术强，对信贷从业人员面临着较高的专业性要求，用传统的授信思维无法适应科技企业的经营和发展特点，科技创新领域“敢贷愿贷能贷会贷”机制建设有待完善。为解决这些问题，我行在推动中以海河产业基金合作优势为着力点，通过优化科技金融尽职免责机制，探索多元化模式。
一是锚定细分赛道，加强投贷联动服务模式创新，以“托管+”模式开展综合营销拓展。借助海河基金等基金管理人风险识别专业性，向托管业务的上端LP和下端SPV及被投企业等进行延伸，重点关注高端装备制造、新一代信息技术、石油化工、以及生物医药、光伏领域企业合作机会，提高细分赛道的专业服务能力。通过双方筛选、互荐，锚定潜力高、成长性强、发展前景好的科创企业。参考投资估值分层级授信，主动给予授信额度支持。
二是联合驻场、驻点服务天开园。加强对天开园种子期、初创期企业的培育孵化，提供股权融资、咨询、市场定位、团队管理、资源整合等方面的创业指导服务。同时以企业为中心，弱化企业成立年限、财务数据等因素，聚焦企业创新、核心团队、市场认可度等核心因素，为企业提供“债权+股权”“跟贷”“直投”等多种融资模式，实现全方位服务覆盖。
三是通过联动协作，搭建科技金融“服务生态圈”。从产业基金投贷联动、知识产权质押、银担合作、区域性风险共担基金、科技主管部门、券商、私募等入手搭建合作平台。依托海河基金经验和优势，重点开展投贷联动、引导撮合与互荐，加大股权投资、债权融资、创业孵化服务供给；深化中小担、中关村担保等外部担保公司合作，增信分险，进一步提升科技企业金融可得性。
四是结合监管“鼓励适当提高科技企业贷款不良容忍度，小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点”的要求，对符合国家产业发展方向、政策的科创企业，在合规前提下提高风险容忍度，最大限度保护基层员工、审批人员开展科技金融业务的积极性。
持续推动金融创新更好服务于科技创新和产业创新
记者：在推动金融创新更好地服务科技创新和产业创新方面，渤海银行天津分行还将如何发力？
王兵：一是拓宽数字化应用场景，借助核心企业信息化数据，通过对物流、资金流、订单流等云数信息区块链技术运用，实现创新链、产业链、资金链等线上有机结合，减少信息不对称，增加企业金融服务可得性。
二是拓宽资金供给渠道，发挥资本市场枢纽功能。积极推动企业由传统融资向债券市场、资本市场融资转变，通过发债、股权激励、资产出表、ABS投资业务、境外融资置换等多元化投行业务引导资金和资源注入企业。
三是推动天开园建设及“产学研”成果孵化，依托天开园创新人才、企业集群，积极与天大、南开等高校、科研院所对接新项目和成果，协同担保公司、投资机构等通过“专利贷”“担保贷”“投贷联动”等方式引聚金融资源及时向原创性、引领性创新成果流入，助力策源创新。
同时，随着知识产权质押融资业务的规模化发展，相关的公共服务生态也亟需完善。我们期待能建立地方知识产权基础数据库，持续完善地方知识产权交易市场，构筑良好的知识产权专业服务生态，提升知识产权作为科技企业核心资产在融资服务中的关键作用。
编辑：王春霞
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