金融机构创新服务模式，打通国民经济的“毛细血管”

小微企业被称为国民经济的“毛细血管”，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。

长期以来，由于征信体系不完善、信息不对称、融资成本高等原因，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题。为了破解这一难题，银保监会每年都会发文强调提升小微企业金融服务质量，鼓励金融机构创新服务模式，利用科技手段提升服务效率和质量。

为完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系，有效提升中小微企业融资便利水平，国务院办公厅日前印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》（以下简称《实施方案》)。《实施方案》按照加强平台优化整合、信息归集共享、数据开发利用和网络安全保障等“四个加强”的基本思路，推动为中小微企业提供高质量金融服务。

破解小微企业融资难

小微企业是国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新、增强经济活力具有不可替代的作用。然而，由于小微企业规模较小、信用记录不完善、缺乏抵押物等原因，其融资需求往往难以得到满足。传统金融机构在风险评估、信贷审批等方面存在诸多限制，导致小微企业融资难、融资贵的问题长期存在。

金融科技的兴起为破解小微企业融资困境提供了新的解决方案。通过大数据、云计算、人工智能等技术的应用，金融科技企业能够实现对小微企业信用状况的精准评估，降低信贷风险；同时，金融科技还能够优化信贷流程，提高融资效率，降低融资成本。因此，金融科技在助力小微企业融资方面具有巨大的潜力和优势。

比如，作为一家专注于大数据风控和智能信贷的金融科技企业，欢太数科利用大数据和人工智能技术，对小微企业进行深度挖掘和精准画像，为金融机构提供风险评估和信贷决策支持。

欢太数科通过构建多维度的数据模型，对小微企业的经营状况、信用记录、行业趋势等进行全面分析，从而实现对小微企业信用状况的精准评估。同时，该公司还利用机器学习算法对信贷数据进行实时监控和预警，帮助金融机构及时发现潜在风险，确保信贷资金的安全性和稳健性。

通过欢太数科的服务，金融机构能够更加准确地把握小微企业的融资需求，提供更加个性化的融资方案。这不仅有助于缓解小微企业融资难的问题，还能够促进金融机构与小微企业之间的合作与共赢。

小微企业融资便捷化

除了融资难融资贵，融资的便捷性，也是中小微企业的主要痛点。在这块，一些自带互联网基因的金融机构，通过技术和产品创新，让中小微企业融资更便捷。

比如，网商银行通过线上平台实现了对小微企业的快速授信和放款。小微企业只需在平台上提交相关资料，即可享受快速审批和放款服务。同时，网商银行还提供了灵活的还款方式和个性化的融资方案，满足小微企业多样化的融资需求。

此外，网商银行还积极与其他金融机构合作，共同为小微企业提供更加全面的金融服务。通过与传统银行、保险公司等机构的合作，网商银行为小微企业提供了更加丰富的融资渠道和风险管理工具。

网商银行的互联网金融服务模式有效降低了小微企业的融资门槛和成本，提高了融资效率。这为小微企业的快速发展提供了有力支持，也推动了互联网金融行业的创新与发展。

微众银行则以其创新的“微业贷”模式，为小微企业提供了便捷、高效的融资服务。该模式通过纯线上、零纸质材料和秒级审批等流程，降低了小微企业获得融资服务的门槛。微众银行还根据小微企业的实际需求，不断优化产品设计和服务流程，使得更多的小微企业能够享受到普惠金融服务。此外，微众银行还围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，加大对科技创新及战略新兴产业的小微企业的金融支持，引导金融活水流向重点领域。

欢太数科推出的“欧享贷”可以为不同企业提供专属金融服务。当欧享贷系统接收到OPPO供应链上下游中小微企业的信贷申请时，便会通过对它们行为数据、进销状况、服务能力等数据的洞察，在基础数据的实时采集的基础上，再结合市场行情数据，利用机器学习等算法建立多维度的评价模型，实时进行动态评估及定级，根据每家企业的需求，为它们提供量身定制的融资计划。

一些中小微企业即便找好融资渠道，在提交申请时也非常复杂，而且审批环节复杂，放款效率低。欧享贷可以提供更便捷高效的融资渠道，它从申请到放款都实施线上自动化流程，不需要人工接入，没有繁琐的审批环节，效率更高。

金融科技助力小微企业的意义

金融科技在助力小微企业融资方面发挥了重要作用。通过大数据、云计算、人工智能等技术的应用，金融科技企业能够实现对小微企业信用状况的精准评估，优化信贷流程，提高融资效率。这不仅有助于缓解小微企业融资难、融资贵的问题，还能够促进小微企业的快速发展和整个经济的稳定增长。

另外，金融科技促进了金融行业的健康发展。通过科技手段，金融机构能够更有效地识别和管理风险，提升了整个金融系统的风险抵御能力。同时，金融科技还推动了金融产品和服务的创新，增加了金融市场的活力。

展望未来，随着金融科技的不断发展和创新，相信将会有更多金融科技企业加入到服务小微企业的行列中来。同时，政府和社会各界也应加强对金融科技的支持和引导，推动金融科技与小微企业的深度融合，共同推动经济的繁荣与发展。