慧眼识“英才” 建行北京市分行以新金融助力首都科创企业成长

本文转自：北京日报充满活力的科创企业，尤其是细分领域的“专精特新”企业，是衡量一个国家和地区先进制造业发展水平的重要标志。2021年中央经济工作会议提出，要提升制造业核心竞争力，启动一批产业基础再造工程项目，激发涌现一大批“专精特新”企业。今年政府工作报告提出，着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。这再次为“专精特新”中小企业发展注入了信心。科创企业的金融支持需要以银行为首的金融主体进行资源倾斜。作为首都地区国有大行，建设银行北京市分行心怀“国之大者”，依托自身金融科技优势，纵深推进新金融行动，因地制宜创建一系列开放共享的生态平台，以金融之水服务科创企业成长，以金融“金名片”提升科创企业价值创造能力，为首都打造“北京智造”新名片贡献建行力量。科技企业创新能力评价体系让技术“软实力”变成融资“硬通货”今年以来，“专精特新”一词被政府部门多次提及，且政策频出。支持科创企业走专业化、精细化、特色化、新颖化发展之路已成为重要政策导向。“专精特新”的灵魂是创新，底蕴是科技实力。不同于传统企业，高新技术企业初创期一般轻资产运营，研发投入多、资金需求大，但轻资产、无传统抵押物的特性使很多企业难以达到融资门槛，导致许多科创项目因缺乏资金而无法投入量产。深刻把握发展的阶段性新特征新要求，建行北京市分行坚持把做实做强做优实体经济作为主攻方向，将为群众办实事落实在行动上，不断丰富普惠金融内涵，围绕“专精特新”企业需求，创新服务模式，为科创企业量身定制金融服务方案，帮助企业将“技术流”转化为“资金流”。“真心感谢建行，解决了企业发展的燃眉之急。”回忆起与建行的成功牵手，某基因检测公司创始人感慨万千，该公司基因筛查技术在行业内居于领先地位，但和多数生物医药公司一样，一提到财务指标、抵押物这些，公司就哑然了，“当时正值新冠肺炎疫情暴发，企业面临急迫资金需求，产品研发工作濒临停摆，打听到建行有支持科创企业的新产品，抱着试一试的态度找到建行，没想到遇到了伯乐，真的拿到了500万元贷款。”帮助该公司的，是建设银行为了解决科创企业融资难题创新推出的“科技企业创新能力评价体系”。建行北京市分行相关负责人介绍，在遵循信贷管理规律的前提下，“科技企业创新能力评价体系”围绕科技企业知识产权这一核心创新要素，运用大数据等技术手段，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持，解决科创企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困境。通过“技术流分析+团队分析+企业经营分析”三位一体的评估后，利用创新产品科技创业贷给予企业贷款支持——某农业科技公司也切身体会到了建行“科技企业创新能力评价体系”即“技术流”评级体系带来的金融支持。该公司成立以来一直专注于土壤修复，当年改良当年见效，一次改良长期有效。“项目前期需要大量资金垫付，我们只有技术，没有抵押物，而且目前的资金流可能也不符合你们传统的判断标准，你们能放贷款吗？”面对该公司总经理提出的问题，建行北京市分行以知识产权质押贷款+股债联动的方式，给出了肯定的答案。如今，该公司已经获得了建行过亿元的授信批复。“建行贷款的支持，让我们看到了技术的价值，也是可以‘变现’的，让我们更有信心持续提升技术水平，为把中国人的饭碗牢牢端在自己手中、为我国粮食安全和乡村振兴做出贡献。”公司总经理笑着说，眼里满是收获的喜悦。“截至2021年末，建行北京市分行已向两千余家科创企业客户发放贷款超两百亿元。其中包括二百余家‘专精特新’企业。”建行北京市分行相关负责人介绍，建行北京市分行聚焦国高新、村高新、金种子、展翼及“专精特新”科创企业，创新“双创云贷”“科技创业贷”等产品，以“股债联动”的模式精准支持科创企业，为科创企业提供资金支持和股债联动服务。除此之外，建行北京市分行主动向科创型企业开放自己金融科技的生态场景、住房租赁的生态场景，让这些科创企业的技术成果，在建行的生态产品里转化落地生根,支持成千上万的科技企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。打造股债联动模式以“伯乐”眼光与首都科创企业同行90多所高校，1000多家科研院所，超2万家国家高新技术企业，2800余家“专精特新”企业在首都北京这片沃土上，科创力量夜以继日地生长，国际科技创新中心加速建设。“科创是我们服务的一类重要客户，是拓展新金融的方法论，更是一套价值观。”建行北京市分行相关负责人表示，传统信贷服务模式其实并不太适用于科创型企业。将眼光放长远，做企业发展路上的同行者和培育者——建行北京市分行针对科创企业独有的发展特征打造金融服务模式，形成了传统板块、专业团队、孵化平台、投资板块联动发展、互为支撑的基本构架，探索出独具首都银行特色的股债联动模式。某医疗科技公司致力于围绕基础生产厂房建设、生产环境洁净控制、高通量与柔性化的生产线的构建。针对企业实际情况，建行北京市分行创造性搭建以担保公司担保+知识产权质押+信用+股债联动于一体的组合授信方案，为企业提供1500万元授信，并以3年期流动资金贷款适配其实际运营特点和回款周期，为企业带来真正意义上的“友好的资本”“耐心的资本”。从早期账户开立、工资代发、日常资金结算到近年来多笔金融贷款落地，建行北京市分行通过产品创新为科创企业解决痛点难点问题的复合型金融服务，陪伴着北京某智能识别技术领域公司的成长。该公司是国家高新技术企业，北京市“专精特新”企业，拥有完全自主知识产权的智能识别技术居国际领先地位。一直以来，核心技术研发周期长，处于投入多收益少，资金紧张曾是公司面临的难点问题。而在建行北京市分行带来的信贷支持下，该公司核心技术研发实现快速突破。而针对企业快速增长和技术更新迭代的需要，建行北京市分行为企业制定综合金融服务方案，通过股债联动模式为企业办理720万元三年期流动资金贷款。同时，建行北京市分行还探索将该公司的技术引入到建行“城市更新+住房租赁”场景中，致力于实现科技和金融的有机融合和相互赋能。北京冬奥会向世人展现了共创美好未来的力量。来自某氢能公司的30辆氢燃料电池客车也为这场精彩、非凡、卓越的国际体育盛会增添了一抹科技色彩。“30辆氢燃料电池客车从河南郑州出发，沿京港澳高速一路行驶800余公里，到达北京冬奥会延庆赛区交付，充分验证了车辆的可靠性和续航能力。”该公司经理在接车仪式上骄傲地说道。该公司的质子交换膜生产线是国内首条全自主可控质子交换膜生产线，各个环节不依赖国外零部件和技术，实现了氢燃料电池关键零部件的国产化，打破了国内质子交换膜市场被国外厂家垄断的局面。当初，面对这样一家亟待解决“卡脖子”问题的企业，建行北京市分行果断跳出传统的“资金流”评价体系，利用建行科技企业创新能力评价体系以大数据手段科学判断企业的持续创新能力，打出股债联动组合拳，率先为该公司提供高额授信，并根据企业发展规划做好用款计划，目前该公司已支用4000万元，同时建行北京市分行联动建行子公司为其提供股权资金5000万元，提供债+股全方位金融支持。谈到公司未来发展，该公司董事长充满希望：“带领公司走向氢能的蓝海会有很多未知的挑战，但是有了‘双碳’目标和建设银行的支持，我相信清洁能源变革的美好未来指日可待。” 文/李悦让新金融之水灌溉科技创新沃土。建行北京市分行将金融服务嵌入科创企业从种子期到成熟期的全生命周期，用专职团队、专属产品和专业服务涵养科创生态，在北京这片创业创新的沃土树起建行新金融品牌。据了解，截至2021年底，北京共有一万余家科创企业获得建行金融服务；一百余家科创企业与建行开展股债联动合作。2022年，建行北京市分行将胸怀“国之大者”，以服务国家重大战略需求为导向，聚焦国际科技创新中心和世界领先的科技园区，贯彻落实总行新金融实践，为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。