撬动金融资源快速流向中小微 供应链金融科技惠及“大民生”

本报记者 郑瑜 北京报道

在过去一段时间，供应链核心企业为降低运营风险，会将运营现金从上下游的中小微企业中“挤出”，这种现象也导致供应链断裂的风险与日俱增。

但是，随着数字经济时代的到来，尤其是2023年以来，区块链、大数据、物联网等数字科技的快速发展，供应链金融科技平台借助数字化服务模式，快速扩大了供应链金融的服务范围，在降低B端融资成本与风险的同时，各种精细化的融资解决方案，都大幅度提升了供应链金融服务的效能，更加快速地落实“金融为民”精神，让普惠金融成果惠及每一个中小微企业。

行业关注度提升 进入合规、稳健发展期

中小微企业被称为国家经济的毛细血管，是国民经济和社会发展的重要力量，因而如何通过供应链助力实体经济畅通循环一直以来都十分重要，“小生意”事关“大民生”，在坚持创新与稳健并行之下，正是无数个供应链金融科技服务商在不懈推动着供应链数字化体系的快速完善。

谈及供应链金融行业在2023年的变化，TCL（集团）旗下供应链金融科技服务商简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）副总裁陈迎颖告诉《中国经营报》记者，从行业发展维度来看，当前，相关管理部门对行业的调研和关注显著增加，对应的规范性指导建议有利于整个行业的合规、稳健发展。此外，参与供应链金融科技或信息服务的市场主体持续增长，尤其是省级、市级的综合服务平台的增加显著，在一定程度上有利于整合区域科技、信息、金融服务资源，但同时也加剧了行业竞争。

2020年，中国人民银行等八部门出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（以下简称“《意见》”），提出23条要求和措施，稳步推进供应链金融规范发展和创新。

《意见》首次明确，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

可以看到的是，近年以来，尤其是2023年，“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、普惠公平”的金融科技发展原则不断深入推进。

2023年7月，浙江召开全省平台经济高质量发展大会并正式出台《关于促进平台经济高质量发展的实施意见》，这也成为全国首个促进平台经济高质量发展的实施意见。其中提到，鼓励平台企业依法依规构建“生产服务+商业模式+金融服务”的平台体系，规范发展供应链金融服务；鼓励平台企业联合产业链上下游企业、高校院所组建创新联合体，围绕平台经济底层技术和“卡脖子”技术组织开展科研攻关，在大数据、云计算、区块链、操作系统、处理器等领域取得一批重大标志性成果。

2023年8月，工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部等5部门联合印发《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》（以下简称“《通知》”）。在支持多样化融资需求方面，《通知》指出，要规范发展供应链金融，鼓励银行业金融机构通过应收账款、票据、订单融资等方式加大对产业链上游中小微企业信贷支持，通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资，为产业链下游中小微企业获取货物、支付货款提供信贷支持，规范开展动产和权利质押融资。

智能化、定制化成为核心词

值得注意的是，《通知》提出，围绕制造业重点产业链，建立“政府—企业—金融机构”对接协作机制，摸清产业链上中小微企业名单，了解企业融资需求，鼓励金融机构结合产业链特点，立足业务特长，“一链一策”提供有针对性的多元化金融支持举措，优质高效服务一批链上中小微企业，持续提升中小微企业融资便利度和可得性，加大金融支持中小微企业专精特新发展力度。

陈迎颖表示，智能化与定制化都是2023年供应链金融在技术研发维度的热词。首先，智能化是供应链金融行业相关技术应用研发的主旋律，主要市场参与者的研发投入都比较集中在人工智能应用方面，推动服务数字化向智能化升级。

其次，作为2023年供应链金融行业技术服务方案中的核心词，定制化，也是主流科技和信息服务商都在发力的方向。可以看到，上述主体都在陆续推出面向各种实体经济细分场景的特定化服务方案。是否能深度绑定业务场景和提供差异化的应用，成为各方关注的商业焦点，也开始成为各个供应链科技和信息服务商的核心竞争力。

记者从惠州市普安电子有限公司了解到，简单汇提供的供应链科技服务不仅帮助其快速回流现金、加速资金周转，全产业链共享的平台服务还快速降低了融资成本，线上流转十分便捷，让公司更方便管控供应链。“我们可以了解到上游供应链的需求，并且帮助上游供应链解决需求，大大提升了供应链管理的稳定性，及时了解到政府对中小企业的最新扶持政策，还可以当面与平台和各个金融机构沟通，学习到很多的供应链新知识，给公司投融资管理带来很多帮助。”相关人士表示。

据了解，惠州市普安电子有限公司成立于2010年，主营家用电器的线材与精密连接器以及各种适配器，比如手机充电器等，主要是服务于专业为家电企业配套服务的制造企业，属于省级专精特新企业与省级高新技术企业。截至目前，其凭借着独特的成本优势和品质保障，已经为世界上90%彩电行业的家电企业提供配套服务。

有业内人士认为，传统商业银行授信难以拓展到产业末端和供应链前端一直以来都是供应链金融当中的一大难题，核心企业面临参与确权动力不足，同时链上小微企业信息化与数字化程度不足，进而导致企业和企业之间、银行和企业之间协同困难，技术赋能受限困局，阻碍了供应链金融的发展。

据了解，我国酒水行业目前规模已超万亿，其中275万家左右的零售终端烟酒店是主力角色。然而，酒水行业的销售渠道层级繁多且混乱，尤其是现在进入了“即时零售”的时代，很多传统的酒水零售渠道不能满足90后、00后的即时用酒需求。

京东酒世界在这种背景下应运而生，构建了以供应链为基础、以门店为支撑的线上线下一体化全渠道零售体系。目前，京东酒世界已经覆盖全国31个省、自治区、直辖市，截至2023年9月底，门店数量在1200家左右。

京东酒世界在日常的门店经营过程中发现，这些门店往往在酒水的采购旺季面临较大的备货资金压力，需要有资金支持。比如“双11”期间销量往往会大增，就需要提前将采购资金筹备到位，以便迅速备货。然而这些门店因为数字化基础薄弱，面临着征信数据不足、缺少抵押物等现实问题，很难在传统银行处获得贷款。“据我们统计，只有10%左右的门店老板会做贷款，且大部分都是私人拆借，通过正规渠道去获得贷款的很少。”京东酒世界运营负责人介绍。

一个小门店虽然不大，但是与民众的生活密切相关，一头联系着社区居民的必要服务，另一头也是就业机会和带动经济运转的消费需求，服务好这些“小个体”，也是在助力“大民生”。

2023年4月，京东酒世界为其下游的数百家加盟商门店引入了京东供应链金融科技，提供了采购融资服务，以强强联合的方式精准支持门店的金融需求。门店凭借与京东酒世界的订单和历史交易数据，即可便捷获得采购融资服务，缓解资金周转压力。对店主而言，申请流程非常便捷，纯线上申请，无需抵押。据介绍，京东酒世界位于深圳宝安的一家门店，作为今年第一批使用京东供应链金融科技的客户，在应用了采购融资产品半年后，极大助力了门店业绩增长，销售额大幅提升，客单价也同比增长了185%，实现持续盈利。

定制化的基因也体现在其他场景中。2023年，信飞科技（以上海晓途网络科技有限公司为核心运营公司）收购了中国南航集团资本控股有限公司旗下数字科技公司明珠数字科技股份有限公司的股权。

信飞科技相关负责人表示，根据双方的战略规划，本次股权变更完成之后，明珠数科将统筹南方航空的数据优势和业务体量，以及信飞科技的大数据基础和金融机构资源，开启新的航旅供应链金融之路，积极服务航旅金融生态圈合作伙伴，并通过不断完善和丰富“场景+科技+金融”业务逻辑，着力解决中小微企业融资难、融资贵问题，为中小微企业平稳健康发展保驾护航。

上述负责人补充表示，未来，双方依托于对航空公司以及航旅金融科技产业的业务深耕，通过所掌握的一手产业链及数据链信息，持续挖掘痛点，结合内外部大数据信息、人工智能分析技术以及对真实交易订单的确权等，推动在信息挖掘、信用评估、开展交易、风险监测预警等环节实现自动化、智能化，提高供应链金融服务的科技含量、便利化水平和安全性，提升为客运和货运场景下的TMC和货运代理公司提供供应链金融服务的能力。在资金链端，通过引入多类合作机构，包括持牌金融机构，如银行、保理公司等；增信机构，如担保公司、保险公司等，搭建多样化的金融产品结构和开放式的航旅供应链金融服务平台。

响应绿色金融政策成为重点

在供应链不断发展壮大的背景下，处理好经济发展与民生保障之间的关系，践行绿色低碳理念、发展绿色金融也对推动经济和社会低碳转型至关重要。2023年，绿色金融飞速发展，各个市场经营主体纷纷在更专业、更细分的方向上保持了技术服务的可持续与绿色发展。

根据2023年北京绿色金融与可持续发展研究院发布的《供应链金融支持绿色金融与普惠金融融合发展研究报告》（以下简称“《报告》”），绿色金融与普惠金融融合发展具有重要性、必然性，绿色金融与普惠金融是新发展理念在我国金融系统的具体体现，有助于我国更好适应及引领全球可持续金融发展趋势，是金融系统服务实体经济、履行社会责任的重要着力点。

《报告》建议加大金融科技在绿色金融与普惠金融融合领域的应用；建议地方政府、金融机构、供应链核心绿色企业及第三方机构协同，加强支持绿色金融与普惠金融融合发展的数字化基础设施建设；建议金融机构及第三方机构加强金融科技赋能普惠对象绿色行为和场景的认定和业务拓展；建议监管机构和地方政府探索绿色金融与普惠金融融合发展领域的“监管沙盒”等。

陈迎颖向记者介绍，在2023年，简单汇一方面定向支持绿色供应链企业发展。持续响应绿色金融、普惠金融政策，结合企业ESG管理需求，在有关部门的指导下，吸纳了产业、金融、科技等方面的专家，在内部围绕绿色、节能、低碳和可持续等主题成立了研究及评估团队，发布了简单汇平台的绿色企业名录，体系化地提供专属服务，包含不限于绿色服务通道、定向绿色金融服务资源等，帮助符合各类绿色企业标准的中小企业降低融资成本、提升业务办理效率等。

另一方面，简单汇精准提升小额业务办理效率。中小微企业业务特点为小额、高频，对于时效性、简洁度的要求很高。因此，通过智能化应用对此类场景的作业流程进行了大幅度优化，比如针对不同场景设定业务规则降低单据审核时间，笔均压缩到3分钟内，处于行业领先水平；优化中小企业小额签发票据流程，自动匹配单据和填写要素，实现用户5下点击内完成操作等。

（编辑：何莎莎 校对：刘军）